Wenn du diese Option in Betracht ziehst, ist es wichtig, dass du die Einzelheiten der Konsolidierung von Studienkrediten kennst. Außerdem solltest du wissen, welche Voraussetzungen du erfüllen musst, um ein Konsolidierungsdarlehen zu erhalten. In diesem Artikel erfährst du, welche Vorteile die Konsolidierung deiner Studienkredite hat und was du tun musst, um einen Konsolidierungskredit zu erhalten. Außerdem erfährst du, was du bei der Refinanzierung deiner Studienkredite beachten musst.
Probleme bei der Konsolidierung von Studienkrediten
Das US-Bildungsministerium erlaubt bei der Konsolidierung von Studienkrediten eine Ausfallgebühr von bis zu 18,5 %. Du solltest dir jedoch bewusst sein, dass es einige Situationen gibt, in denen die Konsolidierung von Darlehen problematisch sein kann. Zunächst einmal muss der für die Konsolidierung zuständige Kreditverwalter eine Übersicht über die im Paket enthaltenen Darlehen und die Darlehen, die nicht konsolidiert werden, vorlegen. Falsche Angaben können zu zusätzlichen Gebühren oder Strafen führen. Vergewissere dich, dass der Kreditkonsolidierungsdienstleister dir diese Informationen zur Verfügung stellt, damit du sicherstellen kannst, dass sie korrekt sind.
Einer der Hauptvorteile der Konsolidierung von Studienkrediten ist, dass sie deine monatlichen Zahlungen reduzieren kann. Dieser Vorteil ist besonders hilfreich, wenn du Schwierigkeiten hast, die monatlichen Raten zu zahlen. Wenn du jedoch nicht in der Lage bist, die Raten zu zahlen, solltest du einen anderen Rückzahlungsplan in Betracht ziehen und dein Budget neu bewerten. Wenn du dir die Raten heute nicht leisten kannst, ist ein Zahlungsaufschub oder eine Stundung vielleicht die bessere Wahl.
Wenn du dir nicht sicher bist, ob du deine Bundesstudiendarlehen konsolidieren sollst, ist es außerdem eine gute Idee, einen Anwalt zu konsultieren. Auf diese Weise wirst du nicht unvorbereitet getroffen. Auch wenn du berechtigt bist, kannst du wichtige Rechte verlieren, wenn du konsolidierst. Du solltest zum Beispiel deine Direktdarlehen nicht mit anderen Darlehen zusammenlegen. Du kannst dich immer noch für den Erlass von Darlehen für den öffentlichen Dienst qualifizieren, also mach dir keine Sorgen, wenn du einige Direct Loans hast.
Ein weiteres Problem bei der Konsolidierung von Studienkrediten sind die Kosten. In der Regel berücksichtigt ein Kreditkonsolidierungsdienst die Gesamtsumme aller Kredite eines Kreditnehmers, aber das kann mehr kosten als erwartet. Letztendlich entspricht das neue Darlehen der Summe aller Einzelkredite, und der Zinssatz basiert auf einem gewichteten Durchschnitt der anderen Darlehen. Du solltest auch die Laufzeit des neuen Kredits berücksichtigen, bevor du konsolidierst. Das gilt besonders für PLUS-Darlehen an Eltern.
Ein weiteres häufiges Problem bei der Konsolidierung von Studienkrediten ist die mangelnde Flexibilität bei der Rückzahlung. Wenn du die Raten für ein privates Darlehen nicht zahlen kannst, solltest du die Konsolidierung von Bundesdarlehen in Betracht ziehen und das Direct Loan Program der Regierung nutzen. Die Regierung bietet viele Möglichkeiten, Bundes- und Privatdarlehen zu konsolidieren. Wenn du deine Bundesdarlehen konsolidierst, kannst du von niedrigeren monatlichen Raten profitieren. Wenn du deine Bundesdarlehen nicht verlieren willst, kannst du eine Website nutzen, die die Zinssätze und Zahlungsbedingungen für private Studienkredite vergleicht.
Schritte zum Erhalt eines Konsolidierungskredits
Konsolidierungsdarlehen bieten Kreditnehmern eine einzige, erschwingliche Zahlungsoption, die ihnen helfen kann, ihre Studienschulden zu bewältigen. In vielen Fällen können Kreditnehmer/innen mit diesen Krediten neue Kredite und Stundungen beantragen. Außerdem ist die Konsolidierung ein guter Weg, um deine säumigen Kredite aus deiner Kreditakte zu streichen und Inkassobemühungen zu vermeiden. Hier sind einige Schritte für den Anfang. Einer dieser Schritte ist der erste Schritt zur Konsolidierung deiner Studienkredite.
Bevor du ein Konsolidierungsdarlehen beantragst, musst du für das Programm vorqualifiziert sein. Du kannst dich für die einkommensabhängige Rückzahlung oder den Erlass von Darlehen für den öffentlichen Dienst qualifizieren, wenn du dafür in Frage kommst. Außerdem kannst du Bundesstudiendarlehen konsolidieren, um dich für einen Erlass zu qualifizieren. Das bedeutet, dass du eine einzige Zahlung leisten kannst, die deutlich niedriger ist als die ursprünglichen Raten. Die Konsolidierung von Studiendarlehen ist eine hervorragende Option für alle, die mit ihren Zahlungen in Verzug geraten sind und nach einer Möglichkeit suchen, wieder auf Kurs zu kommen.
Die Beantragung eines Konsolidierungsprogramms für Bundesstudiendarlehen ist einfach. Du erhältst eine detaillierte Auflistung aller deiner Kredite. Dazu gehören auch die Bedingungen und Rückzahlungspläne für jedes Darlehen. Sobald du diesen Prozess abgeschlossen hast, schickt dir die Regierung eine Zusammenfassung mit den Details deines Kredits. Das bedeutet, dass du etwa 15 Tage warten musst, bis dein neues Darlehen bearbeitet wird. In der Zwischenzeit solltest du deine Zahlungen für deine bestehenden Bundesdarlehen fortsetzen, bis du die Benachrichtigung erhältst, dass dein Kredit genehmigt wurde.
Wähle die Kreditlaufzeit für dein neues Darlehen. Die meisten Hypothekarkreditgeber bieten unterschiedliche Laufzeiten an, von fünf bis zwanzig Jahren. Wähle die kürzeste Laufzeit, um die Zinszahlungen zu minimieren. Sobald du dich für eine Laufzeit entschieden hast, sammelst du alle erforderlichen Unterlagen. Dazu gehören Gehaltsabrechnungen, Steuerformulare (z. B. das W-2-Formular) und deine Rückzahlungserklärung. Du musst den Zinsabzug erneut beantragen, bevor du die Konsolidierung deines Studienkredits beantragst.
Wenn du einen privaten Studienkredit hast, solltest du eine Konsolidierung mit einem privaten Kreditgeber in Betracht ziehen. Credible ist ein Marktplatz für Studienkredite, der Kreditgeber prüft und Kunden, die eine Umschuldung vornehmen, eine kostenlose Geschenkkarte anbietet. So kannst du sicher sein, dass der Kreditgeber, den du auswählst, keinen Vorteil aus deiner verbesserten Kreditwürdigkeit zieht. Wenn du dich qualifizierst, kannst du die Vorteile der Umfinanzierung genießen und schuldenfrei werden.
Voraussetzungen für die Aufnahme eines Konsolidierungskredits
Zunächst musst du deinen Verschuldungsgrad (DTI) kennen. Je höher dein DTI ist, desto schwieriger wird es, einen Konsolidierungskredit zu bekommen. Damit dein DTI sinkt, solltest du alle Kreditkarten mit hohen Zinsen abbezahlen. Dein Schulden-Einkommens-Verhältnis sollte mindestens dreißig Prozent niedriger sein als dein derzeitiges Einkommen. Außerdem musst du herausfinden, wie viel du für jede einzelne Schuld schuldest. Du kannst ermitteln, wie viel du dir leisten kannst, indem du den Gesamtbetrag aller Schulden zusammenzählst und einen Kredit beantragst.
Eine weitere wichtige Voraussetzung für einen Umschuldungskredit ist deine Kreditwürdigkeit. Eine gute Kreditwürdigkeit liegt in der Regel bei sechshundertsiebzig oder mehr. Je höher deine Kreditwürdigkeit ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass dir ein Umschuldungskredit bewilligt wird. Obwohl es schwierig ist, eine Kreditwürdigkeit zu ermitteln, kannst du deine Kreditwürdigkeit online bei verschiedenen Kreditgebern überprüfen. Die Kreditwürdigkeit ist ein guter Indikator für deine finanzielle Stabilität. Eine Kreditwürdigkeit unter sechshundertfünfzig ist nicht schlecht, aber ein Wert darunter macht deinen Kreditantrag weniger wettbewerbsfähig.
Ein Konsolidierungskredit ist nicht die beste Option, wenn deine Kreditwürdigkeit zu hoch ist. Wenn du nicht in der Lage bist, deine aktuellen monatlichen Raten zu zahlen, nützt dir der Kredit möglicherweise nichts. Es kann sein, dass du am Ende noch mehr Schulden hast, wenn du deine Rechnungen konsolidierst. Schließlich solltest du deine aktuellen Zinssätze überprüfen, bevor du einen Konsolidierungskredit aufnimmst. Ein Konsolidierungsdarlehen ist nur dann sinnvoll, wenn die Zinssätze für deine bestehenden Schulden niedrig sind.
Ein Umschuldungsdarlehen ist eine gute Idee für alle, die ihre Kreditkarten loswerden und ihre Schulden loswerden wollen. Es mag eine kluge Idee sein, mit dem Geld, das du jeden Monat sparst, Schulden zu tilgen. Wenn du deinen Zahlungen nachkommst, wird dein Kreditgeber positive Informationen über dich an die Kreditbüros melden. So kannst du früher mit der Rückzahlung deines neuen Kredits beginnen. Du wirst nicht nur schneller schuldenfrei, sondern sparst auch Tausende von Dollar an Zinsen.
Vorteile der Konsolidierung von Studienkrediten
Studierende, die mit ihren Zahlungen im Rückstand sind, können von Konsolidierungskrediten profitieren. Indem sie alle ihre Kredite in einem einzigen zusammenfassen, können sie niedrigere monatliche Raten und feste Zinssätze erhalten. Außerdem können sie von einer längeren Kreditlaufzeit profitieren. Du solltest die Vorteile einer Darlehenskonsolidierung sorgfältig abwägen, aber bedenke, dass es sich dabei nicht um eine Einheitslösung handelt. Im Folgenden sind einige der Vorteile der Konsolidierung von Studienkrediten aufgeführt.
Niedrigere Zinssätze: Die Konsolidierung deiner Studienkredite zu einer niedrigeren monatlichen Rate macht die Rückzahlung deiner Schulden viel einfacher. Viele Studierende sind auf der Suche nach niedrigeren Zinssätzen, und die Konsolidierung ist die beste Möglichkeit, dies zu erreichen. Außerdem kann die Konsolidierung öffentlicher Darlehen eine gute Möglichkeit sein, deine Rückzahlung zu vereinfachen, deine monatlichen Raten zu senken und deinen Anspruch auf Bundesprogramme zu erhalten. Die Konsolidierung von öffentlichen Darlehen kann nur Bundesdarlehen konsolidieren; private Darlehen können nicht mit einem Bundesdarlehen konsolidiert werden.
Niedrigerer Zinssatz. Private Studienkredite haben in der Regel variable Zinssätze, die sich im Laufe der Zeit ändern können und sich auf deine monatlichen Zahlungen auswirken. Durch die Konsolidierung deiner Studienkredite kannst du über die gesamte Laufzeit deines Kredits eine Menge Geld sparen. Du solltest jedoch bedenken, dass die Zusammenlegung deiner staatlichen und privaten Darlehen möglicherweise nicht so vorteilhaft ist wie die Kombination der beiden. Die Konsolidierung von Studienkrediten senkt nicht nur deine monatlichen Raten, sondern bietet dir auch bessere Zinssätze und eine einzige monatliche Rechnung.
Die Konsolidierung deiner Studiendarlehen ist eine Übergangsmaßnahme für diejenigen, die eine gute Kreditgeschichte und einen stabilen Arbeitsplatz haben. Durch die Konsolidierung deiner Studienkredite kannst du zwar eine Bonitätsprüfung und Zinszahlungen vermeiden, aber du musst dich nach dem besten Kredit umsehen. Am besten nutzt du dazu das Tool „Raten vergleichen“ von Purefy, um den besten Zinssatz von mehreren Kreditgebern zu erhalten. Nachdem du die Zinssätze verglichen hast, triffst du eine Entscheidung auf der Grundlage der Konditionen deines Kredits.
Die Konsolidierung von Studienkrediten hat zwar viele Vorteile, aber es gibt auch einige Nachteile, die du beachten solltest. Erstens muss das konsolidierte Darlehen sofort zurückgezahlt werden, was ein Nachteil für diejenigen sein kann, die sich gerade in der tilgungsfreien Zeit befinden. Zweitens fällt mit dem konsolidierten Kredit auch die tilgungsfreie Zeit für die ursprünglichen Kredite weg, was es schwieriger macht, die Zahlungen zu leisten. Daher ziehen es viele Menschen vor, den Kredit zu konsolidieren, bevor sie einen Antrag auf Konsolidierung stellen.
