Kreditscores verstehen: Was ein guter Kreditscore ist und wie du ihn verbesserst


Kreditscores sind ein wichtiger Teil unseres finanziellen Lebens. Sie werden von Kreditgebern und anderen Finanzinstituten verwendet, um unsere Kreditwürdigkeit zu beurteilen und zu entscheiden, ob sie uns Geld leihen sollen oder nicht.

Eine gute Kreditwürdigkeit ist wichtig, denn sie kann dir helfen, die besten Zinssätze und Konditionen zu bekommen, wenn du dir Geld leihen willst. Aber was ist eine gute Kreditwürdigkeit? Und wie kannst du deine Kreditwürdigkeit verbessern, wenn sie nicht so gut ist, wie du es gerne hättest?

In diesem Artikel werden wir uns mit dem Verständnis von Kreditscores beschäftigen, was ein guter Kreditscore ist und wie du ihn verbessern kannst. Wir gehen auf die Faktoren ein, die zur Berechnung deines Kreditscores herangezogen werden, und geben Tipps, wie du deinen Score verbessern kannst.

Am Ende dieses Artikels wirst du deine Kreditwürdigkeit besser verstehen und Maßnahmen ergreifen können, um deine eigene finanzielle Situation zu verbessern.

Was ist eine Kreditwürdigkeit?

Ein Kreditscore ist eine dreistellige Zahl, mit der Kreditgeber feststellen, ob du für einen Kredit in Frage kommst und welcher Zinssatz dir berechnet wird. Er wird anhand der Informationen in deiner Kreditauskunft berechnet, z. B. wie lange du schon an deiner aktuellen Adresse wohnst, wie viele offene Kreditlinien du derzeit hast, wie hoch deine ausstehenden Schulden sind und wie dein Zahlungsverhalten ist.

Dein Kreditscore wird von Kreditgebern verwendet, um zu entscheiden, ob sie dir einen Kredit gewähren wollen und zu welchem Zinssatz. Er wird auch von Versicherungsunternehmen verwendet, um den Tarif für deine Lebensversicherung zu bestimmen.

Deine Kreditwürdigkeit kann auch von Vermietern genutzt werden, um zu entscheiden, ob sie dir eine Wohnung vermieten oder nicht. Da die Kreditwürdigkeit für so viele finanzielle Transaktionen wichtig ist, ist es wichtig, eine gute Kreditwürdigkeit zu haben.

Eine gute Kreditwürdigkeit (700+) hilft dir, bessere Zinssätze zu bekommen, wenn du dir Geld leihst, und kann dir im Laufe deines Lebens Tausende von Dollar an Zinszahlungen ersparen.

Was ist eine gute Kreditwürdigkeit?

Als gute Kreditwürdigkeit gilt im Allgemeinen alles über 700. Obwohl die genaue Punktzahl von Kreditgeber zu Kreditgeber variiert, gilt eine Punktzahl über 700 als gut.

Wenn deine Punktzahl unter 700 liegt, kann es für dich schwierig sein, einen Kredit zu bekommen, oder du musst einen höheren Zinssatz zahlen. Möglicherweise musst du auch eine höhere Kaution hinterlegen, wenn du eine Wohnung mietest.

Die Kreditwürdigkeit wird auf einer Skala von 300 bis 850 ermittelt. Eine Punktzahl über 700 gilt als gut, während eine Punktzahl unter 650 als schlecht eingestuft wird. Eine Punktzahl zwischen 650 und 699 gilt als mittelmäßig und kann es sehr schwierig machen, einen Kredit zu bekommen.

Faktoren zur Berechnung der Kreditwürdigkeit

Es gibt viele Faktoren, die zur Berechnung deiner Kreditwürdigkeit herangezogen werden, darunter dein Zahlungsverhalten, die Höhe deiner Kreditkartenschulden, die Dauer deines Kreditverhältnisses, die Art der in Anspruch genommenen Kredite und die Arten von Kreditanfragen, die du kürzlich gestellt hast.

  • Zahlungsverhalten – 35% Das Zahlungsverhalten macht 35% deines Kreditscores aus. Das bedeutet, dass es der wichtigste Faktor bei der Berechnung deiner Kreditwürdigkeit ist. Es ist wichtig, dass du deine Zahlungen regelmäßig und pünktlich leistest, denn das zeigt den Kreditgebern, dass du ein risikoarmer Kreditnehmer bist.
  • Geschuldeter Betrag – 30% Ein weiterer Faktor, der zur Berechnung deiner Kreditwürdigkeit herangezogen wird, ist der Betrag, den du schuldest, verglichen mit dem Betrag, den du auf deinen Kreditkarten zur Verfügung hast. Dieser Wert wird als „Kreditnutzungsgrad“ bezeichnet. Je niedriger der prozentuale Anteil deiner Schulden im Vergleich zu dem Betrag, den du zur Verfügung hast, desto besser. Wenn du zum Beispiel ein Kreditkartenguthaben von 10.000 US-Dollar und ein Kreditkartenlimit von 5.000 US-Dollar hast, beträgt dein Kreditausnutzungsgrad 50 %. Das liegt über dem empfohlenen Prozentsatz und wirkt sich negativ auf deine Kreditwürdigkeit aus.
  • Länge der Kredithistorie – 15% Je länger du einen Kredit hast, desto besser ist das für deine Kreditwürdigkeit. Wenn du schon seit mehreren Jahren Kredite nutzt und regelmäßig Zahlungen geleistet hast, wirkt sich das positiv auf deine Kreditwürdigkeit aus.
  • Neue Kredite – 10% Kreditanfragen sind Anfragen von Kreditgebern, die deine Kreditauskunft einsehen, um zu entscheiden, ob sie dir Geld leihen wollen. Wenn du eine Hypothek, einen Autokredit oder ein anderes Darlehen beantragst, sehen sich die Kreditgeber deine Kreditauskunft an, um festzustellen, ob du ein gutes Kreditrisiko darstellst. Wenn du einen neuen Kredit beantragst, erscheint in deiner Kreditauskunft eine „harte Anfrage“. Dadurch sinkt deine Kreditwürdigkeit vorübergehend, aber sobald die Kreditauskunft aktualisiert wurde, steigt deine Kreditwürdigkeit wieder an.

Die Kreditnutzung verstehen

Die Kreditauslastung ist der prozentuale Anteil der Schulden, die du derzeit auf deinen Kreditkarten hast, im Vergleich zum Gesamtbetrag der verfügbaren Kredite. Diese Zahl wird berechnet, indem du den Betrag, den du schuldest, durch den verfügbaren Kredit auf deinen Kreditkarten teilst. Wenn du zum Beispiel einen Saldo von 1.000 USD auf einer Kreditkarte mit einem Limit von 5.000 USD hast, beträgt die Kreditauslastung 20%.

Wenn du auf all deinen Kreditkarten insgesamt 10.000 $ Schulden hast, beträgt dein Kreditausnutzungsgrad 100%. Es ist wichtig, dass du deinen Kreditnutzungsgrad unter 30% hältst, damit dein Kreditscore nicht negativ beeinflusst wird. Es gibt zwei Möglichkeiten, deinen verfügbaren Kredit zu erhöhen, ohne dass sich das negativ auf deine Kreditwürdigkeit auswirkt: – Erhöhe dein verfügbares Kreditlimit:

Kreditgeber schauen sich den Kreditbetrag an, den du derzeit nutzt. Wenn du einen niedrigen Kreditnutzungsgrad hast und einen neuen Kredit aufnehmen willst, wird dir der Kreditgeber eher einen Kredit gewähren. Wenn du einen Kredit aufnehmen möchtest, aber einen niedrigen Kreditnutzungsgrad hast, kannst du den Kreditgeber fragen, ob er bereit wäre, dein Kreditlimit zu erhöhen.

Dadurch erhöht sich der verfügbare Kreditbetrag in deiner Kreditauskunft, ohne dass du mehr Schulden machst. – Bezahle bestehende Schulden ab: Wenn du deine bestehenden Schulden abbezahlst, verringert sich die Höhe der Schulden in deiner Kreditauskunft. Dadurch verbessert sich dein Kreditausnutzungsgrad und dein Kreditscore steigt.

Tipps zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit

Es kann sein, dass sich deine Kreditwürdigkeit nicht sofort stark verbessert, sondern dass es Zeit braucht. Wenn du Fortschritte bei der Tilgung deiner Schulden machst, wird sich deine Kreditwürdigkeit allmählich verbessern. Vergewissere dich, dass du weißt, was bei der Berechnung deiner Kreditwürdigkeit berücksichtigt wird.

Vergewissere dich, dass du eine Kopie deiner Kreditauskunft hast und prüfe sie auf ihre Richtigkeit. Kreditauskünfte haben eine Wartezeit von 30 Tagen, bevor sie dir eine korrigierte Kopie schicken. Sobald du ein klares Bild von deiner aktuellen finanziellen Situation hast, kannst du daran arbeiten, deinen Score zu verbessern. Hier sind einige Tipps, die dir helfen, deine Kreditwürdigkeit zu verbessern:

  • Zahle hochverzinste Schulden ab: Je früher du deine hochverzinslichen Schulden abbezahlst, desto besser. Das reduziert deine monatlichen Ausgaben und hilft dir, deine Kreditwürdigkeit zu verbessern.
  • Mache regelmäßige und pünktliche Zahlungen: Das ist der wichtigste Faktor, wenn es um die Verbesserung deiner Kreditwürdigkeit geht.
  • Nimm einen Kredit zur Kreditverbesserung auf: Wenn du eine schlechte Bonität hast, kannst du einen Kreditaufbaudarlehen beantragen. Kreditaufbaukredite sollen Menschen mit schlechter Bonität helfen, ihre finanzielle Situation zu verbessern.
  • Verhandle mit Gläubigern über Zahlungen: Wenn du Schwierigkeiten hast, deine Schulden zu bezahlen, kontaktiere deine Gläubiger und verhandle einen Zahlungsplan. Achte darauf, dass du dich an den Zahlungsplan hältst.
  • Nimm weniger als 30 % deines verfügbaren Kredits in Anspruch: So verbesserst du deinen Kreditnutzungsgrad und damit auch deine Kreditwürdigkeit.
  • Nutze Kredite klug: Wenn du über einen guten Kredit verfügst, solltest du nicht zu viel davon in Anspruch nehmen und deine Kreditkartensalden niedrig halten. So kannst du deine Kreditwürdigkeit erhalten und sogar verbessern.

Schulden abbezahlen, um die Kreditwürdigkeit zu verbessern

Wenn du deine Schulden nicht zurückzahlst, kann das ernsthafte und dauerhafte negative Auswirkungen auf deine Kreditwürdigkeit haben. Wenn du deine Schulden nicht zurückzahlst, sinkt deine Kreditwürdigkeit erheblich. Wenn du deine Schulden jedoch pünktlich zurückzahlst, wird sich deine Kreditwürdigkeit allmählich verbessern.

Wenn du Schwierigkeiten hast, deine Zahlungen zu leisten, solltest du eine Vereinbarung mit deinen Gläubigern treffen, um deine Schulden langsamer zu tilgen. So vermeidest du einen Konkurs und kannst darauf hinarbeiten, deine Schulden über einen längeren Zeitraum hinweg zu tilgen.

Wenn du viele Schulden hast und sie nicht abbezahlst, kann das erhebliche Auswirkungen auf deine Kreditwürdigkeit haben. Wenn du jedoch deine Schulden abbezahlst, wird sich deine Kreditwürdigkeit allmählich verbessern. Es kann ein paar Jahre dauern, bis deine Kreditwürdigkeit wieder den Stand erreicht, den sie vor deinen Schulden hatte, aber sie wird sich verbessern, wenn du regelmäßig Zahlungen leistest.

 

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